交代・清單

萬一那天來了，家人最需要知道什麼？一張交代清單

文／皓仔爸・閱讀約 5 分鐘・更新於 2026-10-20

家人最常卡住的，往往不是大事，而是「東西放在哪」「要找誰」。這張清單分成四類，寫的是在哪裡、找誰，不是寫內容本身。

原則：寫位置，不寫密碼

寫「存摺在書房第二個抽屜」，不要把帳號、密碼、提款卡密碼寫在同一張紙上。
密碼另外處理，做法見數位遺產怎麼交代。
至少讓一位家人知道這份清單放在哪裡。
每年挑一個固定的日子檢查一次，例如自己的生日。

證件與財物

身分證、健保卡、護照放在哪裡
存摺和印章的位置（兩者最好分開放，各自寫清楚）
房屋權狀、土地權狀、車籍資料
保險箱的位置，以及鑰匙或密碼由誰保管
首飾、收藏品、對你有紀念意義的東西

帳戶與保險

項目	要寫下的事
銀行帳戶	哪幾家銀行、哪一間分行
保險	保險公司、保單放在哪、業務員是誰、怎麼聯絡
勞保、退休金	投保單位或退休金帳戶在哪裡
股票、基金	往來的券商或銀行
借貸、信用卡	有哪些貸款、信用卡；有沒有借錢給別人或替人作保
固定扣款	水電、電信、訂閱服務從哪個帳戶或哪張卡扣

聯絡人

第一時間要通知的親友，以及他們的電話
保險業務、律師、會計師、地政士
公司或前雇主的人資窗口
常去的醫院、主治醫師

日常生活

寵物的飲食、看哪一位獸醫、誰可以接手照顧
家裡的植物、魚缸怎麼照顧
備用鑰匙在誰那裡
每個月要繳的錢：房租、管理費、學費
鄰居或管委會的聯絡方式

常見問題

清單寫在紙上還是手機裡比較好？

兩種都留最好。紙本放在家人找得到的地方；手機裡的版本方便更新。紙本記得寫上日期，家人才知道是不是最新的。

多久要更新一次？

一年一次，加上換工作、搬家、買保險、換銀行這些時候。更新時把舊的那份收掉，避免家人看到兩個版本。

這份清單有法律效力嗎？

沒有。它是幫家人找東西的地圖，財產怎麼分要另外立遺囑，見台灣的正式文件怎麼辦。